Zwykle taki poziom oprocentowania jest możliwy na lokatach połączonych z funduszami inwestycyjnymi lub innymi produktami. Można znaleźć jednak lokaty na 4 proc. i więcej w 11 bankach. To depozyty, które nie wymagają przekazania części pieniędzy na inwestycje.
Lokata zakładana po raz pierwszy
Depozyty umożliwiające uzyskanie ponad 4 proc., które proponują nam instytucje bankowe możemy podzielić na trzy grup. Pierwsza to oferty dla klientów, którzy do tej pory nie korzystali z usług danego banku i po raz pierwszy zakładają w nim lokatę lub depozyt wraz z kontem. Niestety mają one kilka wad. Przede wszystkim mają bardzo krótki okres zapadalności, wynoszący około dwóch miesięcy, a maksymalna kwota, jaką można wpłacić na taką lokatę, jest na dość niskim poziomie, zwykle 10 000 zł. Ponadto z takiego produktu można skorzystać tylko raz.
Lokaty długoterminowe
Ograniczenia, które mają lokaty dla nowych klientów, nie dotyczą drugiego rodzaju ofert depozytów na 4 proc. Są to produkty długoterminowe, czyli dwu- i trzy-letnie. W ich przypadku wpłacana kwota również ma limit, lecz w przeciwieństwie do oferty dla nowych klientów, dotyczy on minimalnej, a nie maksymalnej sumy. Dla przykładu, aby na Santander Consumer Banku uzyskać oprocentowanie 4,2 proc. trzeba na trzy lata wpłacić kwotę wynosząca przynajmniej 5 000 zł. W Euro Banku, aby dostać 4 proc. na ten sam okres potrzebne jest przynajmniej 10 000 zł.
W wypadku takich ofert, największa wadą jest to, że w tak długim okresie na pewno wzrosną stopy procentowe, a oprocentowanie lokaty pozostanie na obecnym poziomie. Lepszym rozwiązaniem może być więc skorzystanie z długoterminowych lokat z oprocentowaniem zmiennym. Najlepiej, aby zmiana nie była uzależniona od decyzji zarządu banku, lecz następowała automatycznie, wraz z rosnącym WIBOR-em.
Lokaty zakładane przez aplikację mobilną
Ostatnim sposobem na oprocentowanie 4 proc. w skali roku jest skorzystanie z lokat zakładanych przez bankową aplikację mobilną. Takie oferty znajdziemy w Getin Banku i Banku Millennium. W tym pierwszym okres depozytu jest dość krótki i wynosi dwa miesiące. W Millennium natomiast możemy zdeponować pieniądze na pół roku.
Lokaty z oprocentowaniem 4 proc. i większym
Na koniec sprawdźmy, jak wygląda oferta lokat standardowych. Jeśli okres takiego depozytu nie jest dłuższy niż rok, to niestety nie znajdziemy żadnego depozytu z oprocentowaniem wynoszącym 4 proc. Trudno jest uzyskać nawet 3 proc. Przy krótkim, 3-miesięcznym, okresie nawet w grupie dziesięciu najlepszych ofert tylko połowa z nich daje takie oprocentowanie. Znacznie lepiej jest dopiero przy okresie rocznym czy dwuletnim. Tu cała pierwsza dziesiątka daje przynajmniej 3 proc.
Założenia: oprocentowanie dla kwoty 10 tys. zł, nie będzie to pierwsza lokata danego klienta w banku, ale może to być oferta tylko na nowe środki, do jej otwarcia wystarczy posiadanie najtańszego ROR.
Założenia: oprocentowanie dla kwoty 10 tys. zł, nie będzie to pierwsza lokata danego klienta w banku, ale może to być oferta tylko na nowe środki
Jarosław Sadowski, Główny Analityk firmy Expander, awi, jk