Na czym polega ta przewaga nabycia obligacji korporacyjnych w ramach IKE czy IKZE nad podobną inwestycją w ramach zwykłego rachunku maklerskiego - wyjaśnia analityk.
- Obligacje korporacyjne są lepiej oprocentowane od papierów skarbowych. Jeśli chodzi o wykorzystanie ich na rachunkach IKE czy IKZE to działa to w ten sposób, że nabywca płaci za nie cenę emisyjną, czyli równą nominałowi – mówi ekspert.
Obligacje korporacyjne lepiej oprocentowane
Tłumaczy, że następnie, pod koniec okresów odsetkowych (po 3, 6, czy 12 miesiącach) każdy posiadacz tych papierów dostaje należne mu odsetki. Jeśli dotyczy to normalnego rachunku maklerskiego, to od tych odsetek biuro maklerskie potrąca nam podatek kapitałowy.
Jeśli natomiast prowadzimy taki rachunek w ramach IKE lub IKZE, to te odsetki są zwolnione z tego podatku.
Od odsetek na rachunku IKE i IKZE nie zapłacimy podatku Belki
Jeśli np. obligacja korporacyjna jest oprocentowana na 8 procent w skali roku, to jeśli znajduje się ona na rachunku IKE i IKZE, to zarobimy na niej 8 procent. W przypadku normalnego rachunku, nasz zysk zostanie uszczuplony o podatek, czyli wyniósłby ok. 6,5 proc.
Jak podkreśla ekspert, obecnie na rynku znajduje się sporo obligacji korporacyjnych i to dużych firm, np. OPKN Orlen, oprocentowanych średnio na ok. 7 proc. Ryzyko ich upadku jest niewielkie a oprocentowanie zdecydowanie przekracza ofertę obligacji skarbowych czy lokat bankowych. Brak podatku Belki w przypadku rachunków w ramach IKE i IKZE to dodatkowy atut.
Halina Lichocka, jk