- Zaciągając kredyt, należy pamiętać, że jest wiele parametrów, które decydują o jego opłacalności. Powszechnie koszt kredytu kojarzy się z jego oprocentowaniem, które faktycznie teraz jest niskie, ale część banków rekompensuje sobie te spadki zysków, podwyższając prowizje czy też stosując jakieś inne zabiegi, np. wymagając skorzystania z innych dodatkowych produktów. Jeżeli zatem porównujemy ze sobą kredyty i chcemy zdecydować, który z nich wybrać, to sprawdzajmy wszystkie koszty. Najlepiej je sobie zsumować i porównywać całkowity koszt, ewentualnie rzeczywiste oprocentowanie. W tej chwili mamy najniższe stopy procentowe, a być może niedługo będziemy mieli jeszcze niższe, ale z drugiej strony za rok czy kilka lat, one powtórnie mogą wzrosnąć. Jeżeli zatem wybieramy jakąś ofertę i myślimy, jaki wybrać okres kredytowania, to trzeba to tak dopasować, żeby być przygotowanym na zmiany, które mogą nadejść. W sytuacji, gdy stopy procentowe wzrosną, kiedy rata kredytu będzie wyższa, musimy poradzić sobie ze spłatą - radzi Jarosław Sadowski, ekspert Expandera.
Wybierać dłuższy okres kredytowania?
Nie zawsze lepszym rozwiązaniem dla kredytobiorcy jest wybór dłuższego okresu kredytowania, ostrzega ekspert.
- Długi okres kredytowania jest korzystny w tym sensie, że wtedy mamy niższą ratę. Ma on jednak też dokuczliwą wadę. Im dłużej spłacamy zadłużenie, tym więcej odsetek nam się nalicza. Jeżeli zatem uzbieramy pewne oszczędności, które zabezpieczą nas na trudne momenty, to zawsze możemy nadpłacić kredyt – wyjaśnia Jarosław Sadowski.
Zwracajmy uwagę na dodatkowe wymogi
Wybierając ofertę kredytu, należy również zwracać uwagę na dodatkowe wymogi.
- Zwłaszcza jeżeli to jest jakaś promocja, która zobowiązuje nas do korzystania z karty kredytowej, zapewnienia dodatkowych wpływów. Jeżeli to jest długoterminowy kredyt, na 20 – 30 lat, warto pomyśleć o tym, że może zdarzyć się miesiąc, czy nawet kilka miesięcy, kiedy z jakiś względów spełnić tych dodatkowych wymogów nam się nie uda. Wtedy poniesiemy dotkliwe konsekwencje, np. bank nam podwyższy dwukrotnie marżę – ostrzega ekspert.
Dlatego jeśli istnieje obawa, że nie będziemy dokonywać wpłat systematycznie, lepiej wybrać ofertę, w której nie przewidziano dla nas przykrych konsekwencji.
Justyna Golonko, awi