Ten rok powinien być przełomowy dla Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego, uważa Bernard Waszczyk.
IKZE bez podatku od zysków i niski ryczałt przy wypłacie
Po raz pierwszy obowiązuje jednocześnie kilka zachęt do oszczędzania na starość. Od gromadzonych na IKZE pieniędzy nie trzeba płacić podatku od zysków kapitałowych, a przy wypłacie będzie obowiązywał zryczałtowana stawka w wysokości 10 proc.
- Trudno dzisiaj jest znaleźć potencjalnie bardziej atrakcyjny instrument - ocenia gość Polskiego Radia 24 .
Pieniądze na starość, oszczędność w 2015 roku
Zgodnie z obowiązującymi przepisami, limit wpłat na IKZE jest dla wszystkich podatników równy. Wynosi w tym roku 4495,20 zł. Maksymalnie taka kwota może obniżyć naszą przyszłoroczną podstawę opodatkowania. - W ten sposób rozliczając PIT w 2015 roku możemy zaoszczędzić od 800 do nawet ponad 1400 zł - tłumaczy Bernard Waszczyk.
Ryczałt przy wypłacie
Kolejna zmiana wprowadzona od tego roku to obniżenie podatku płaconego przy wypłacie pieniędzy z Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego. Dotychczas te środki podlegały normalnej stawce PIT. Od niedawna obowiązuje zryczałtowany stopa w wysokości 10%.- - Sytuacja jest teraz klarowna. Wiadomo ile się tego podatku zapłaci - zaznacza Bernard Waszczyk.
Dodatkowo oszczędzający, czy to na IKZE, czy na IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) nie zapłacą podatku od zysków kapitałowych. - To zwolnienie jest bardzo atrakcyjne, ale warunkowe - podkreśla gość Polskiego Radia 24. Aby nie zapłacić podatku należy się wstrzymać z wypłatą pieniędzy z IKE do 60. roku życia, a z IKZE pięć lat dłużej.
Polacy nie lubią trzeciego filaru
W ramach 3 filaru systemu emerytalnego Polacy założyli zaledwie nieco ponad milion 300 tys. rachunków IKZE i IKE. To niewiele. W zeszłym roku pojawiło się co prawda 123 tys. nowych kont, ale jednocześnie prawie tyle samo rachunków zamknięto.
Bardziej zatrważające są statystyki dotyczące zebranych tam kwot. Na Indywidualnych Kontach Emerytalnych zgromadzono przeciętnie 5 200 zł, a na Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego tylko 238 złotych.
Czas na zmiany
W ocenie Bernarda Waszczyka, aby zachęcić Polaków do oszczędzania konieczne są odpowiednie kampanie informacyjne. Duże pole do popisu mają także bankowcy. Tym bardziej, że w mediach rzadko można się natknąć na reklamy IKE, czy IKZE. Być może instytucje finansowe zadbają o promocję w drugiej połowie roku. - Bo to zwykle pod koniec roku myślimy o optymalizacji podatkowej - zaznacza gość Polskiego Radia 24.
Potrzebujesz gotówki? Masz do niej dostęp
Skorzystanie z takiej zinstytucjonalizowanej formy oszczędzania, jaką jest IKE, czy IKZE nie oznacza, że tracimy dostęp do swoich pieniędzy. Wypłata jest możliwa w każdej chwili. - Zwrócić można część, lub całość zgromadzonych pieniędzy - podkreśla Bernard Waszczyk. Analityk Open Finance zaznacza, że taka operacja trwa od kilkunastu do kilkudziesięciu dni.
Krzysztof Rzyman