Od 2012 r. możemy co roku uzyskiwać zwrot części podatku dochodowego dzięki oszczędzaniu na emeryturę na IKZE.
Jego wprowadzenie sprawiło, że z roku na rok spadało zainteresowanie IKE. Dla przykładu, w 2015 r. liczba nowych IKZE była aż o 40 proc. wyższa niż IKE.
W 2016 r. zainteresowanie oszczędzaniem na emeryturę w IKE większe od IKZE
− W 2016 r. nastąpił jednak przełom i po raz pierwszy w historii IKE wygrały z IKZE - tłumaczy Jarosław Sadowski, główny analityk Expandera.
Jak tłumaczy, liczba nowych IKE, zakładanych przez osoby, które nie miały tego rachunku, była najwyższa od 10 lat.
− Tylko na początku wprowadzania IKE, czyli w latach 2004-07, było ich więcej, a po wprowadzeniu Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego, IKE zostały trochę zapomniane, mówi gość Polskiego Radia 24.
Coroczny zwrot podatku wz. z IKZE bardziej namacalny
I tłumaczy, że wydaje się, że przyczyną tego stanu było to, że korzyści z IKZE są jakby bardziej namacalne, bo co roku rozliczając się z podatku otrzymujemy zwrot, a w przypadku IKE dopiero po ukończeniu 65-tego roku życia.
Jakie korzyści z IKE?
W przypadku IKE, korzyść podatkowa polega na tym, że gdy będąc już na emeryturze będziemy chcieli wypłacić pieniądze to nie zapłacimy od nich żadnego podatku. Oszczędzając na zwykłej lokacie czy w inny sposób zostalibyśmy natomiast obciążeni podatkiem od zysków w wysokości 19 proc.
Jak dodaje ekspert, oszczędzając na emeryturę w IKE możemy to robić w różnej formie – lokaty, funduszu inwestycyjnego, ubezpieczenia, rachunku maklerskiego.
I wylicza, jakie są różnice w korzyściach między oszczędzaniem na zwykłej lokacie bankowej i lokacie IKE.
− Gdybyśmy oszczędzali na zwykłej lokacie bankowej, i na lokacie IKE, odkładając przez 30 lat maksymalną kwotę dozwoloną w IKE, czyli 12 tysięcy złotych, to po tym okresie uzyskamy z IKE o 84 tys. zł więcej niż przy zwykłej lokacie bankowej, mówi ekspert.
Zarówno IKE jak i IKZE mogą być prowadzone w różnej formie np. ubezpieczenia, funduszu inwestycyjnego, rachunku maklerskiego czy lokaty.
Oszczędzanie jednak w IKE i IKZE na emeryturę wciąż mało popularne
Choć zainteresowanie IKE rośnie, trzeba jednak dodać, że większość pracujących wciąż go nie posiada. Wśród 17 mln aktywnych zawodowo Polaków ma je zaledwie 900 tys. osób. Dodatkowo funkcjonuje jeszcze nieco ponad 640 tys. IKZE, ale część z nich mogą posiadać te same osoby, które mają IKE. W sumie na emeryturę z pomocą IKE lub IKZE oszczędza więc mniej niż 9% pracujących.
Justyna Golonko, jk