Kluczowa okazała się poprawka zgłoszone przez SLD. Dzięki niej 90 procent kosztów „nadwyżki” długu w stosunku do referencyjnego kredytu w złotych pokryją banki. Wcześniejsze propozycje zakładały, że miałyby one podzielić się tym pół na pół z kredytobiorcami. Jak to przekłada się na liczby?
Zysk dla frankowicza: 200 tys. złotych
- Zadłużenie osób, które wzięły kredyt na 300 tys. złotych (150 tys. franków), w połowie 2008 roku, gdy kurs franka był na poziomie ok. 2 złotych, wynosi obecnie 486 tys. złotych. W wyniku tego przewalutowania z umorzeniem, to początkowe zadłużenie spadłoby do ok. 275 tys. złotych, czyli o ponad 200 tys. złotych – wylicza Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander.
Ile płaci kredytobiorca złotówkowy
Dla porównania, zadłużenie osób z podobnym kredytem, ale w złotówkach, obecnie wynosi ok. 250 tys. złotych. Tę różnicę może niwelować jednak jeden fakt - niższe raty płacone przez frankowiczów w przeszłości.
Wszystko zależy od tego kiedy braliśmy kredyt
- Osoby, które zaciągnęły kredyt w styczniu 2007 roku, do tej pory zapłaciły w sumie niższą sumę rat, niż osoby, które wybrały kredyt w złotych. Ci pierwsi są na plusie 23 tys. złotych. Natomiast, już osoby, które zadłużyły się w najgorszym momencie, gdy frank był najtańszy, czyli w połowie 2008 roku, są na minusie 11 tys. złotych – dodaje Sadowski.
Jednak frankowicze, którzy na razie zyskują, wkrótce mogą zacząć tracić, bo wysoki kurs szwajcarskiej waluty i wynikające za tego wyższe raty powoli „zjadają” ten wypracowany zysk.
Po przewalutowaniu rata niższa nawet o kilkaset złotych
Przewalutowanie kredytów będzie miało także wpływ na wysokość raty.
- Gdy ktoś pożyczył 300 tys. złotych w połowie 2007 roku, gdy kurs franka był w okolicach 2,3 złotych, to dziś płaci ratę ok. 1700 złotych. W tym modelu, który został przyjęty przez Sejm, po przewalutowaniu będzie płacił ratę na poziomie 1360 złotych. Wynika z tego, że każdego miesiąca – przy założeniu obecnego kursu franka - taka osoba zaoszczędzi na przewalutowaniu ponad 300 złotych - mówi Marcin Krasoń, analityk Home Broker.
Kurs franka w dół, stopy procentowe w górę
Teoretycznie więc, frankowicze nie powinni się wahać i gdy tylko nowe prawo wejdzie w życie, przewalutować swój kredyt. Tu jednak warto się zatrzymać i całą sprawę przemyśleć, tak by w przyszłości nie żałować tego kroku.
- Kredyt walutowy jest zawsze jakąś formą spekulacji. Myśląc o jego przewalutowaniu, nastawiamy się na to, że rzeczywistość będzie się kształtowała w dany sposób. Natomiast możemy sobie wyobrazić też taką sytuację, że w parę miesięcy po przewalutowaniu, spada kurs franka, a stopy procentowe w Polsce zaczynają rosnąć i okaże się, że przewalutowanie z punku widzenia wysokości raty było nieopłacalne – dodaje Krasoń.
Nie cieszyć się na zapas. Senat chce zmian
Ustawą o restrukturyzacji kredytów walutowych zajmie się teraz Senat. Senatorowie PO już zapowiedzieli, że przywrócą podział kosztów 50 na 50 procent pomiędzy banki i kredytobiorców. A to oznacza, że przy kredycie frankowym na 300 tys. złotych, który był zaciągnięty w 2008 roku, umorzonych zostanie 120 tys., a klient zostanie z długiem w wysokości 370 tys. zł.
Błażej Prośniewski