̶ Obowiązkowy system emerytalny nie zapewni nam takich świadczeń, jakie byśmy sobie życzyli. Wśród społeczeństwa jest już coraz większa świadomość dodatkowego oszczędzania - mówi Roman Przasnyski, analityk rynku kapitałowego.
Coraz więcej osób oszczędza w III folarze emerytalnym
Na szczęście statystyki pokazują, że nasza świadomość przekłada się na konkretne działania. Na oszczędzanie w III filarze - na założenie Indywidualnych Kont Emerytalnych lub Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego, decyduje się coraz więcej osób.
̶ W przypadku IKE odnotowujemy wzrost liczby osób, które posiadało swoje konta. Na koniec czerwca 2015 r. było to 838 tys. osób, które zgromadziły w sumie ponad 5,5 mld zł oszczędności, co oznacza wzrost o ponad 18% w ciągu roku. W przypadku IKZE również widać wzrosty. Tylko do połowy br. było ponad 550 tys. właścicieli takich kont, którzy zgromadzili 392 mln zł (wzrost o 154% w porównaniu z rokiem ubiegłym) - tłumaczy Maciej Krzysztoszek z Komisji Nadzoru Finansowego.
Oszczędzanie w III filarze oznacza korzyści podatkowe
W obu przypadkach - IKE i IKZE, występują korzyści podatkowe przy odkładaniu środków na emeryturę. - Przy realizacji wypłaty, po osiągnięciu odpowiedniego wieku - czy to 55, czy 60 lat, jesteśmy zwolnieni z podatku od zysków kapitałowych. W przypadku IKZE, możemy wszystkie wpłaty, które dokonujemy w ciągu roku, odliczać od podatku dochodowego - dodaje Krzysztoszek.
Istnieją roczne, górne limity wpłat. W przypadku IKE jest to niespełna 12 tysięcy (11 877zł), a w przypadku IKZE ponad 4,5 tys. (4 750,80 zł) - jednak istniej elastyczność w dokonywaniu wpłat. - Nie trzeba jednorazowo wpłacać tych kwot. Można dowolnie rozłożyć wpłaty i nie muszą one być regularne - wyjaśnia Przasnyski.
Tylko w pierwszym półroczu tego roku, w przypadku IKE średnia wysokość wpłaty wyniosła 2400zł - i w porównaniu z ub. rokiem jest to wzrost o 200 zł, a w przypadku IKZE średnia wysokość wpłaty wyniosła 1400 zł i jest to wzrost o 300 zł.
W przypadku IKE, nasze zgromadzone środki możemy otrzymać wcześniej, przed osiągnięciu wieku emerytalnego.
̶ Można skorzystać z przywileju wycofania środków bez utraty korzyści podatkowych już po ukończeniu 60 roku życia. Natomiast w IKZE, ze środków możemy skorzystać dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego.
III filar potrzebuje kolejnych zachęt
Adam Sankowski. Prezes Polskiej Izby Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych uważa, że należy wprowadzić dodatkowe zachęty podatkowe, dzięki którym więcej osób zdecyduje się na oszczędzanie w III filarze. - Mechanizm zastosowany w IKZE jest dobry - mamy ulgę w podatku dochodowym - mówi ekspert. Jego zdaniem, by zachęcić więcej osób do oszczędzania w III filarze, należy zlikwidować podatek 10% w przypadku wypłaty środków z IKZE.
Dominik Olędzki