Środki pozostające w OFE są inwestowane przede wszystkim w akcje spółek na warszawskiej giełdzie. W ostatnich latach OFE jednak traciły.
- OFE głównie inwestują w akcje, zarówno polskie jak i zagraniczne. Wyniki na giełdzie nie są najlepsze, w ostatnim roku giełda straciła aż 7 proc. Jeśli spojrzymy w długim okresie, wcześniej były lepsze momenty, kiedy akcje przynosiły zyski, niestety spadki w ostatnim czasie spowodowały, że w okresie 3-letnim i tak zyski są minimalne, cały 1 proc. udało się średnio zarobić OFE - wyjaśnia Jarosław Sadowski ekspert Expandera.
Decyzje polityczne decydowały o słabych wynikach OFE
ZUS waloryzuje składki
A składki zebrane w ZUS-e są waloryzowane
- W ZUS-ie waloryzacja była istotnie większa. Dokładnie to mamy dwa rodzaje waloryzacji, wiąże się to z faktem, że nasze pieniądze w ZUS-ie są podzielone na dwie części. Pierwsza część to pieniądze, które od zawsze tam były, druga zaś pochodzi z pieniędzy przesuniętych między OFE a ZUS na tzw. subkonta. Waloryzacja pierwszej części składek zależy od inflacji i od wzrostu płac. W ostatnim roku wyniosła ona 5,3 proc., o tyle powiększyły się nasze środki w ZUS-ie. Na subkontach zaś przyrost wyniósł 4,3 proc., zależy on od nominalnego wzrostu PKB – tłumaczy ekspert.
OFE czy ZUS?
A jeśli zdecydujmy, że rezygnujemy z OFE i całość naszej składki trafi teraz do ZUS-u to te środki trafią na subkonto.
- Warto pamiętać, że na subkontach nie ma ryzyka, że wartość środków spadnie. W OFE mówiliśmy, że w przeciągu ostatnich 12-miesięcy mieliśmy ujemną stopę zwrotu, na subkoncie w najgorszym przypadku waloryzacja wyniesie 0, czyli ich wartość się nie zmieni – dodaje.
Czas na decyzję mamy do końca lipca. Niezależnie od tego co wybierzemy, zdaniem ekspertów powinniśmy także dodatkowo odkładać na emeryturę.
Justyna Golonko, abo