Indywidualne Konta Emerytalne - zdaniem Marcina Dyla Prezesa Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami - IKE są ofertą zarówno dla ludzi z grubymi jak i chudszymi portfelami.
Marcin Dyl: IKE uczy systematyczności, to jest próba obalenia mitu, że nie tylko bogaci mogą oszczędzać w ramach IKE ale każdy kiedyś przyjdzie na emeryturę i każdy będzie potrzebował środków. Nawet małe kwoty, które są w długim okresie zbierane przez oszczędzających w pewnym momencie będą procentowały i będą stanowiły podstawę do życia ludzi na emeryturze.
Interesującą ofertą szczególnie dla osób po 50 roku życia jest zakup obligacji 10-cio letnich w ramach konta IKE. Wypłata odsetek z tych obligacji nastąpi, bowiem po 10-ciu latach, to jest po ukończeniu 60 roku życia przez ich posiadacza. A właśnie po ukończeniu 60-ciu lat można wycofać swoje inwestycje z IKE i nie zapłacić 19 procentowego podatku od zysków kapitałowych. Co ciekawe obligacje te chronią nas przed inflacją i jednocześnie dają stały, pewny zysk - zauważa Anna Suszyńska, Zastępca Dyrektora Departamentu Długu Publicznego w Ministerstwie Finansów.
Anna Suszyńska: Wartość referencyjna to jest stopa inflacji, czyli mamy ten mechanizm zabezpieczający nasz kapitał od skutków inflacji. Oprócz tej inflacji w oprocentowaniu uwzględniona jest marża odsetkowa, która wyraża realny zysk z obligacji
W tej chwili ta marża odsetkowa wynosi 2, 5 procent. Może to nie dużo, ale jeżeli nasza gospodarka będzie dobrze się rozwijała, a inflacja będzie bardzo niska - to te obligacje staną się jedną z najlepszych inwestycji.
Anna Suszyńska: Jeżeli skarb państwa w momencie emisji obligacji 10 – cio letnich z góry determinuje marze odsetkową, czyli ten realny zysk na poziomie 2,5 proc. to oznacza, że inflacja 1 plus 2,5 da nam odsetki 3,5, ale wtedy wagowo, czyli relatywnie ten zysk wyrażony tą marżą odsetkową jest 2,5 krotnie wyższy od skutków inflacji. Jeżeli inflacja spada bardzo nisko, stopy procentowe zazwyczaj podążają za inflacją, również są bardzo niskie, a tutaj mamy bardzo interesujący zysk realny.
Kto chce mieć większy wpływ na swoje inwestycje emerytalne może zdecydować sie na fundusz inwestycyjny w ramach IKE - podpowiada Adam Johaniuk z PKO Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.
Adam Johaniuk: Możemy założyć taką sytuację, że w danym okresie klient wybierając skład portfela IKE wybiera np. fundusze akcji polskich i to dużych przedsiębiorstw. Po czym zmienia zdanie po jakimś czasie analizując rynek i w tym czasie może zamienić ten fundusz na fundusz akcji zagranicznych, akcji spółek notowanych na giełdach innych niż Warszawska Giełda Papierów wartościowych. Ten wybór jest bardzo duży i zapewnia bardzo dużą elastyczność dla klienta.