Kto skorzysta na oszczędzaniu w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego?
Mamy tu do wyboru cztery rodzaje inwestycji oferowanych przez instytucje finansowe: polisę ubezpieczeniową, lokatę bankową, rachunek papierów wartościowych lub fundusze inwestycyjne. A właśnie w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych możemy skonstruować swoje Indywidualne Konto Emerytalne -wyjaśnia Adam Johaniuk z PKO TFI.
Adam Johaniuk: Konto może składać się z kilku funduszy, czyli inwestycja może być podzielona np. na fundusz akcji, obligacji, fundusz bardzo bezpieczny czyli operujący na rynku pieniężnym. Można stworzyć sobie portfel w którym 100 proc. naszych inwestycji w IKE jest podzielone pomiędzy różne fundusze, czyli z automatu mamy tutaj dywersyfikację tej inwestycji pod kontem ryzyka.
Natomiast, co trzeba zrobić, żeby inwestycja w fundusze została uznana za Indywidualne Konto Emerytalne - tłumaczy Marcin Dyl Prezes Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami.
Marcin Dyl: TFI musi kontrolować wielkość środków wpłacanych w ramach IKE ze względu na to, że istnieje roczny limit wpłat w ramach IKE, który wynosi prawie 10 tysięcy złotych. Ze względu też na to nie każda inwestycja może być traktowana jako IKE, tylko ta, którą klient zadeklaruje, że jest w ramach IKE dokonywana.
Co jednak ważne, dokonując wyboru konkretnych funduszy do naszego Indywidualnego Konta Emerytalnego powinniśmy uwzględnić to, ile lat nam zostało do emerytury - i jeśli ktoś dopiero zaczął pracę zawodową, to może sobie pozwolić na bardziej ryzykowne inwestycje - sugeruje Adam Johaniuk.
Adam Johaniuk: Dla osób, które rozpoczynają dopiero pracę, także dla osób 30, 40 lat właściwie jedynym rekomendowanym portfelem na IKE w ramach funduszy jest portfel wypełniony do maximum funduszami akcyjnymi. Wahania, które z pewnością wystąpią w trakcie tej inwestycji nie wpływają znacząco na inwestycje w tak długim, kilkudziesięcioletnim okresie.
Natomiast na takie ryzyko nie mogą sobie pozwolić osoby, którym do emerytury zostało już niewiele lat.
Adam Johaniuk: Tutaj należy sobie wybrać albo fundusze bezpieczne, czyli oparte na papierach skarbowych na obligacjach lub obligacje skarbu państwa. To ryzyko musi być znacząco mniejsze w przypadku takiego portfela, który ma zdecydowanie krótszy okres istnienia.
Zarówno jednak młodsi stażem, jak i starsi pracownicy, którzy gromadzą oszczędności na Indywidualnych Kontach Emerytalnych w funduszach inwestycyjnych zyskują dzięki temu ulgę podatkową - podkreśla Marcin Dyl.
Marcin Dyl: Inwestycja w ramach IKE daje możliwość nie płacenia podatku Belki przy wycofywaniu się z inwestycji, kiedy będziemy realizowali zyski - w momencie kiedy będziemy przechodzili na emeryturę.
A to bez wątpienia istotna korzyść dla portfela emeryta.