- Wydaje się, że osoby, które korzystają z tego typu finansowania, nie zawsze, a nawet, mam wrażenie, prawie nigdy nie zdają sobie sprawy, czym jest takie zobowiązanie - mówi adwokat Karolina Pilawska, wspólnik w kancelarii Pilawska Zorski Adwokaci. - Musimy pamiętać, że chwilówki nie są udzielane przez banki, czyli instytucje, które są objęte nadzorem, z ugruntowaną pozycją na rynku, działające w określonych ramach prawnych. Chwilówek udzielają podmioty, które zawodowo zajmują się udzielaniem pożyczek. Są to podmioty prywatne: spółki, osoby prywatne, jednoosobowe działalności gospodarcze - wymienia.
Do zaciągnięcia pożyczki chwilowej wystarczy nam dowód osobisty. A nawet, jak się okazuje, możemy ją wziąć bez dowodu, przez telefon lub internet.
Nowe regulacje
Chwilówki z końcem 2022 roku zostały uregulowane przez ustawodawców. Dostrzeżono pewne patologie z nimi związane. Karolina Pilawska przypomina o sytuacjach, gdy, zaciągając 1000 złotych pożyczki, musieliśmy spłacać 10 000 złotych. - Polski ustawodawca dostrzegł konieczność wprowadzenia nowych regulacji na tym rynku, aby ochronić te osoby, które ubiegają się i otrzymują chwilówki - mówi gość Mateusza Kulika. - Ja te zmiany oceniam bardzo pozytywnie.
20:10 czwórka dajesz radę 19.01.2023.mp3 Chwilówki - czy warto z nich skorzystać i na co zwracać uwagę, czytając umowy (Dajesz Radę/Czwórka)
Maksymalne oprocentowanie chwilówki wynosi 20,5 procent, wynika ono z ustawy. Niestety dużym problemem okazywały się koszty okołopożyczkowe.
- Te koszty były niejako zaszyte w usługach, np. płaciliśmy za rozpoznanie wniosku, wysłanie monitu, wysłanie windykatora - to była masa różnych czynności o określonej wartości pieniężnej - wymienia adwokat. - Klienci często nie zwracali na to uwagi, a firmy nie tłumaczyły tego - dodaje.
Karolina Pilawska podkreśla, że wraz z nową ustawą to się zmieniło. - Wprowadzono określone ramy, ile te koszty mogą wynosić w zależności od wysokości pożyczki - wyjaśnia. - Jeśli chwilówkę zaciągamy na nie dłużej niż 30 dni, to koszty pozaodsetkowe powinny wynieść maksymalnie 5 procent. Natomiast dłuższe zobowiązanie, np. na rok, to maksymalnie 20 procent kosztów pozaodsetkowych - dodaje.
Trzeba czytać umowy
Przy zaciąganiu wszelkich zobowiązań finansowych zawsze powinniśmy czytać umowy. Karolina Pilawska sugeruje też, by poprosić na piśmie o zestawienie takich dodatkowych kosztów, informacji za jakie czynności, w jakich sytuacjach będziemy obciążeni kosztami.
Jeśli dziś ktoś boryka się z problemami wynikającymi z niespłaconej chwilówki, warto, aby swoją sytuację skonsultował u prawnika. - Nie zawsze umowa, którą podpiszemy, jest umową ważną. Spotykam się z wadliwymi umowami w sprawie pożyczek - przyznaje gość Czwórki. - Wiele z tych umów zawiera wady prawne, można je podważać, skierować na drogę sądową - dodaje.
Kto sięga po chwilówki?
Przez pewien czas chwilówki kojarzyły nam się z szybkimi pożyczkami dla seniorów. W ostatnich latach to się zmienia. Statystyki pokazują, że na chwilowe pożyczki coraz częściej decydują się ludzie młodzi, którym bank odmówił udzielenia kredytu. - Bywa tak, że młodzi nie mają innego źródła finansowania, a chwilówka to ich jedyny wybór - przyznaje Karolina Pilawska. - Jednak nawet w takich chwilach powinniśmy zastanowić się, czy na pewno potrzebujemy takiego zobowiązania - dodaje.
Uwaga na kruczki
Zdarza się, że jedynym ratunkiem wydaje się nam chwilówka. - W takiej sytuacji zwróćmy uwagę na wszelkie zapisy w umowie - radzi adwokat. - Szczególnie na punkty dotyczące sytuacji, w których nie jesteśmy w stanie terminowo spłacać rat takiej pożyczki, jakie są zasady wydłużenia terminu spłaty, co się stanie, jeżeli uchybimy terminowego zapłacenia raty, jakie są dodatkowe opłaty - wymienia.
Karolina Pilawska przestrzega, byśmy uważnie czytali umowy. Jeśli już musimy, to zaciągnijmy zobowiązanie finansowe w podmiocie z ugruntowana pozycją na rynku. - Sprawdźmy, czy taki podmiot nie jest na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego, czy nie toczy się względem niego postępowanie wyjaśniającet - podpowiada adwokat.
***
Tytuł audycji: Dajesz radę
Prowadzi: Mateusz Kulik
Gość: adwokat Karolina Pilawska (wspólnik w kancelarii Pilawska Zorski Adwokaci)
Data emisji: 19.01.2023
Godzina emisji: 14.12
pj/kor
